网贷年化利率23.99%，算是违法的吗，可以不还吗

网贷年化利率23.99%不算违法，但超出部分利息不受保护。《民法典》规定，禁止高利放贷。目前司法保护上限是一年期贷款市场报价利率4倍左右，一般低于23.99%。对于超出部分利息可不用还，正常利息和本金还是要还。若网贷平台催讨不合理，可与对方协商只还合法本息。
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网贷年化利率23.99%是否违法以及能否不还，需要结合法律规定和具体情况判断。
网贷年化利率23.99%未超过法律规定的上限，原则上合法，借款人仍需按合同约定偿还本金及合法利息。

如果贷款合同中明确约定的年化利率为23.99%，且不存在其他违规收费（如砍头息、服务费等变相增加利息的情况），那么该利率在法律允许范围内，借款人应履行还款义务。

若网贷平台在利息之外，还以手续费、担保费、违约金等名义收取其他费用，导致实际综合年化利率超过合同约定的23.99%，则超过部分可能不被法律保护，借款人有权拒绝支付超出法定上限的部分。
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针对网贷年化利率23.99%是否违法的问题，我们可以依据相关法律规定进行分析。
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条（现行有效），借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。同时结合《中华人民共和国民法典》第六百八十条（2020年5月28日第十三届全国人民代表大会第三次会议通过）“禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定”的内容可知，目前法律保护的民间借贷利率上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。若网贷年化利率23.99%对应的合同成立时一年期LPR的四倍低于该利率，则超过部分不受法律保护；若未超过，则该利率合法，借款人应按约偿还本金及合法利息。
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面对网贷年化利率23.99%的情况，为了妥善处理，以下是几点实用的行动建议。
1、仔细核查贷款合同：认真查看贷款合同中关于利率的具体条款，明确约定的是年化利率还是其他形式的利率，以及是否存在其他额外收费项目，确保清楚了解自己的还款义务。
2、计算实际综合利率：将网贷平台收取的所有费用（包括利息、手续费、服务费等）都计算在内，得出实际的综合年化利率，判断是否超过法律规定的上限。
3、与网贷平台协商沟通：如果发现实际综合利率可能存在问题，或者自己确实存在还款困难，可以主动与网贷平台联系，尝试协商调整还款计划或利率。
4、保留相关证据材料：妥善保存贷款合同、还款记录、与网贷平台的沟通记录等所有相关证据，以备日后可能发生的纠纷或投诉使用。
选择解决方案时，应重点考虑自身的还款能力以及网贷平台的合规性。如果对处理方式仍有疑问，建议进一步向专业律师咨询。
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网贷年化利率23.99%的情况下，可能会存在一些法律风险点，以下为你举例说明。
1、实际综合利率超过法定上限的风险。如果网贷平台在23.99%的年化利率之外，还收取各种名目的手续费、管理费等，导致实际综合年化利率超过法律规定的合同成立时一年期LPR的四倍，那么借款人支付的超出部分利息可能无法通过法律途径追回。例如，某网贷平台约定年化利率23.99%，但同时每月收取借款金额2%的服务费，经计算实际综合年化利率达到50%，远超过法定上限，借款人多支付的利息可能难以追回。
2、个人信用记录受损的风险。如果借款人因为认为利率问题而拒绝偿还合法的本金和利息，网贷平台可能会将逾期记录上报征信机构，导致借款人个人信用记录受损，影响其未来的贷款、购房、购车等活动。例如，借款人王某因网贷年化利率23.99%而拒绝还款，平台将其逾期记录上报征信，王某后续申请房贷时因信用问题被银行拒绝。
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